拥有住房几乎是每个家庭的重要生活目标。然而，买房对许多人来说似乎是一个超出预算的选择，除非你做好了计划。
所以，对你来说，最好的选择是尽快开始计划购买你的第一套房子。你基本上有两种选择
- 节省购买的全部费用，并自掏腰包支付所有费用。
- 只存首付款，其余的通过住房贷款支付。
两者都有各自的优点和缺点。然而，没有直接的比较可以将一个选择置于另一个之上。然而，有几个方面推动了住房贷款的投资选择。
1)你想拥有什么?
在你可以制定任何购买房子的计划之前，你需要选择你想拥有的财产类型。你可能想要一个3平米或更大的房子，相应地，拥有成本也会上升。这意味着要实现这一目标，要么需要更长的等待期，要么需要更高的投资。
此外，当房产成本较高时，住房贷款更有意义。有了家贷款，你需要节省约20%至25%的物业总成本。剩下的就交给贷款了。
2)开始投资
有了住房贷款选项，你可能只需要存200万卢比或更少(假设几年后你去买房子时，通货膨胀后的价格约为1亿卢比)。根据你的年投资能力，你可以在5到10年内实现这个目标。
记住，首付越高，EMI就越小，这意味着你每月预算的压力就越小。此外，如果你打算提高你的首付款金额，你甚至可以去一个更好的物业。
3)为购房目标投资
无论你是想为首付款存钱还是为房子的全部费用存钱，你的投资选择应该是免税的，并且在风险和回报之间提供一个很好的平衡。
很少有投资符合这些标准，ELSS基金和upp。ELSS基金由共同基金公司和人寿保险公司提供ULIP政策．
但是，如果从风险的角度考虑，由于是纯股权投资，因此可能没有得分。因此，为了平衡你的风险，你将需要一个单独的债务基金，它将吸引到期价值的税。
然而，ULIP政策在这方面表现更好，因为你可以部分投资于股票基金和债务基金(更安全的选择)。无论您选择何种基金，您都可享有ULIPs的免税地位。如果你看到一个好的市场机会，你甚至可以在基金之间切换，而不需要额外的成本。
4)不需要完全清算up
有了ULIP投资，即使您的目标已经实现，您也可以继续使用ULIP政策。ULIP好处为长期投资的投资者提供保证。
此外，如果您的ULIP计划中有剩余资金，则无需完全退出并停止投资。继续这个计划，让钱进一步增长。
5)买房可以省税
每个年轻和年老的投资者都知道，如果他们投资房地产，买房可以节省他们的税款。如果你是用居所贷款购买房屋，你可以根据第80C及24B条享受扣减。
你可以根据第80C条申索你在财政年度偿还的居所贷款本金作为扣除，而第24B条则允许扣除所支付的利息。因此，有了住房贷款，你可以将你的税收减免限额从15万卢比提高到35万卢比(20万卢比用于支付利息)。
首次置业者
政府为首次购房者提供了一些福利，以住房贷款利息补贴的形式，以及高达90%的融资选择。如果你已婚，你的配偶也在工作，你甚至可以考虑共同贷款和购买房产。
政府为购房者推出了几项补贴和计划。与RERA加上灵活的融资计划，现在买房比以前容易多了。
